Mejora tu score para mejores préstamos

El score crediticio es un número que refleja tu comportamiento financiero, basado en cómo manejas deudas, pagos y créditos anteriores. Empresas como Infocorp lo calculan, asignándote un puntaje que va de bajo a alto riesgo. Un score alto dice a los bancos que eres confiable, lo que te da acceso a tasas bajas y montos mayores. Uno bajo, en cambio, puede limitarte a préstamos caros o incluso negarte el crédito. Mejorarlo es esencial para aprovechar oportunidades financieras.

Varios factores influyen en tu puntaje. El más importante es tu historial de pagos: si pagas a tiempo o te atrasas. La cantidad de deuda que tienes en relación con tu límite de crédito (uso crediticio) también pesa, al igual que la antigüedad de tus cuentas y la variedad de créditos (tarjetas, préstamos personales). Solicitar muchos créditos en poco tiempo puede bajarlo, ya que sugiere riesgo. Entender estos elementos te da el poder de actuar sobre ellos y mejorar tu posición para acceder a préstamos mejores.

El factor más influyente en tu score es la puntualidad. Un solo pago atrasado puede dañar tu historial crediticio por meses, mientras que pagar siempre a tiempo construye una reputación sólida. Si tienes deudas pendientes, prioriza saldarlas, empezando por las más pequeñas o las de mayor interés. El sistema financiero está cada vez más conectado, un retraso reportado a Infocorp afecta tu puntaje rápidamente. Configura recordatorios o débitos automáticos para no fallar, y verás cómo tu score sube con consistencia.

Tener muchas deudas en relación con tu límite de crédito envía una señal negativa. Los expertos sugieren mantener el uso crediticio por debajo del 30% para un score óptimo. Si tienes varias tarjetas o préstamos, enfócate en pagar los saldos más altos primero, sin cerrar las cuentas, ya que eso podría reducir la antigüedad de tu historial. Con herramientas digitales que te muestran tu uso en tiempo real, controlar este porcentaje es más fácil y efectivo para mejorar tu crédito.

Cada vez que pides un préstamo o tarjeta, la entidad consulta tu historial, lo que genera una “consulta dura” que puede bajar tu score temporalmente. Si lo haces muchas veces en poco tiempo, pareces desesperado por crédito, lo que asusta a los bancos. Limita tus solicitudes a lo esencial y espera a que tu puntaje sea sólido antes de buscar mejores préstamos. Una consulta ocasional no es grave, pero el exceso sí afecta tu progreso.

La antigüedad de tu historial crediticio cuenta. Si tienes una tarjeta o cuenta vieja que usas poco, pero pagas bien, no la canceles; mantenerla abierta muestra estabilidad. Esto es especialmente útil porque el sistema premia a quienes demuestran un manejo responsable a largo plazo. Usa esas cuentas para compras pequeñas y págalas al instante, fortaleciendo tu score sin esfuerzo adicional.

Tener solo un tipo de deuda (ej. solo tarjetas) puede limitar tu score. Agregar variedad, como un préstamo personal o un crédito vehicular, muestra que manejas distintos productos financieros. Sin embargo, hazlo con cautela: no te endeudes solo por diversificar. Con opciones como microcréditos digitales, puedes probar esto sin comprometer tu estabilidad, siempre que pagues puntualmente.

Si tu puntaje ya está afectado, no todo está perdido. Empieza por revisar tu reporte (es gratuito en la SBS) para corregir errores, como deudas pagadas que aparecen pendientes. Negocia con acreedores para saldar atrasos y pide que actualicen tu estado. Con el tiempo, tus buenos hábitos borrarán el pasado negativo, elevando tu score para acceder a mejores condiciones.

Mantener un buen puntaje crediticio te ofrece ventajas importantes tanto en el corto como en el largo plazo. Algunos de los beneficios más destacados incluyen:

• Acceso a mejores tasas de interés: Un score alto te permite acceder a préstamos con tasas de interés más bajas, lo que significa que pagarás menos dinero en intereses a lo largo del tiempo.

• Mayor aprobación de créditos: Con un buen historial crediticio, las entidades financieras estarán más dispuestas a aprobar tus solicitudes de crédito, ya que te considerarán un prestatario confiable.

• Límites de crédito más altos: Si demuestras responsabilidad en el uso del crédito, es más probable que los bancos aumenten tu límite, dándote mayor flexibilidad financiera.

• Mejores oportunidades para adquirir bienes: Un buen score crediticio te facilita la compra de una vivienda, un auto o cualquier otro bien que requiera financiamiento.

• Condiciones de pago más flexibles: Al ser considerado un cliente de bajo riesgo, podrías negociar mejores plazos y condiciones de pago en préstamos y tarjetas de crédito.

• Evitar garantías adicionales: Con un buen historial, las entidades financieras pueden concederte préstamos sin necesidad de avales o garantías adicionales.

• Facilidad para alquilar vivienda: En algunos casos, los arrendadores revisan el historial crediticio de los inquilinos para evaluar su solvencia económica.

• Mayor tranquilidad financiera: Al contar con un score alto, tendrás más confianza y seguridad al momento de manejar tus finanzas y tomar decisiones económicas importantes.

• Posibilidades de acceder a productos financieros exclusivos: Algunas entidades ofrecen tarjetas de crédito premium, programas de recompensas y otros beneficios solo a clientes con un buen historial crediticio.

• Menor riesgo de endeudamiento excesivo: Mantener un score alto implica buenos hábitos financieros, lo que te ayudará a evitar caer en deudas innecesarias o difíciles de manejar.