Quiero solicitar un crédito ¿cuál me conviene?

El crédito es una suma de dinero que una entidad financiera o caja municipal pone a tu disposición para uso personal o para tu negocio, con el compromiso de que en el futuro se lo devuelvas, pactando un acuerdo. 

En la actualidad, los bancos y cajas cuentan con una gran variedad de servicios de créditos, que van desde préstamos personales, préstamos vehiculares, créditos hipotecarios, tarjetas de crédito, etc.

Tú te preguntarás, ¿Qué tipo de crédito me conviene en este momento? Esta es una duda constante al no saber elegir entre un préstamo personal o si es mejor una tarjeta de crédito. Quédate tranquilo, porque en BBVA te vamos a explicar la diferencia entre uno y otro. ¡Atento!.

• Crédito personal: Préstamos destinados a cubrir gastos personales, como la compra de electrodomésticos, viajes, estudios, entre otros.
• Créditos Hipotecarios: Diseñados para financiar la compra de viviendas. Con esta opción podrás adquirir una casa o departamento con la garantía de la propiedad.
• Tarjetas de Crédito: Permiten realizar compras y pagarlas en cuotas al final de cada mes. También ofrecen la posibilidad de retirar efectivo.
• Crédito para Empresas: Destinados a financiar proyectos empresariales, adquisición de activos, capital de trabajo, entre otros.
• Crédito vehicular: Diseñados para la compra de vehículos nuevos o usados. La garantía suele ser el propio vehículo.
• Crédito MYPE: Dirigidos a micro y pequeñas empresas, con condiciones específicas para este tipo de negocios.
• Crédito para estudios: Orientados a financiar estudios universitarios o de posgrado. Suelen tener plazos y tasas de interés especiales.
• Créditos Agrarios: Dirigidos al sector agrícola para financiar la adquisición de insumos, maquinaria, entre otros.

Estas son algunas de las características que las entidades financieras toman en consideración al momento de otorgarte un crédito; los mismos que tú también deberás tener en cuenta: 

• Tasas de interés: Es importante compararlas entre diferentes entidades financieras para encontrar la opción más favorable.
• Requisitos: Pueden incluir historial crediticio, ingresos mínimos, entre otros.
• Plazos de pago: Pueden ser a corto, mediano o largo plazo.
• Garantías: Algunos préstamos pueden requerir garantías, como propiedades o avales.
• Comisiones y cargos: Las instituciones financieras pueden aplicar diversas comisiones, como comisiones por apertura, seguros asociados, entre otras. 
• Destino del crédito: Es importante seleccionar un crédito que se ajuste a tus necesidades.
• Flexibilidad de pago: Algunos préstamos ofrecen opciones de pago flexibles, como periodos de gracia o la posibilidad de realizar pagos anticipados sin penalización.
• Seguros asociados: En algunos casos, la contratación de seguros puede ser obligatoria para obtener un crédito. 

Aunque los requisitos de un crédito personal, vehicular, hipotecario, etc., varían según la entidad bancaria donde lo solicites, estos son algunos de los requisitos universales:

• Ser persona natural mayor de edad (cliente o no del banco donde solicitaste el crédito).
• Documento Nacional de Identidad (DNI).
• Tener una clasificación 100% normal en el sistema financiero.
• No reportar retrasos en pagos de deudas en la Central de Riesgos de la SBS.
• Tener continuidad laboral.
• Contar con ingresos mínimos netos.
• Recibos de servicios básicos (agua, luz o teléfono).
• Boleta de pago o recibos por honorarios de los últimos meses.

La tasa de interés representa el costo de solicitar un préstamo o la ganancia asociada con el ahorro. Se expresa como un porcentaje del monto prestado en un préstamo bancario o depositado en una cuenta de ahorros.Los elementos clave que influyen en la tasa de interés son la cantidad del préstamo y el periodo de pago, variables que varían entre las instituciones bancarias. Al solicitar un crédito en el mismo banco donde el cliente tiene cuenta o tarjeta, es probable que se le ofrezcan tasas de interés más favorables. 

Por ejemplo, en BBVA proporcionamos préstamos personales tanto para clientes como no clientes, con la opción de gestionarlos de manera online o visitando nuestras agencias a nivel nacional. Qué buena noticia, ¿verdad?

Ahora que la viste, debes tener muy claro los objetivos principales al momento de solicitar un crédito. En BBVA nos preocupamos por tu salud financiera, por lo que es muy importante que sepas distribuir bien ese extra de dinero que te entregaron. Asimismo, cronograma a tiempo tus fechas de pago, para que en una próxima vez puedas solicitar un monto más alto. Recuerda siempre que un historial crediticio limpio te brinda un mundo de oportunidades.

Parte de la educación financiera que enseñamos en BBVA incluye elaborar un presupuesto detallado para conocer tus ingresos y gastos mensuales, así como familiarizarte con la tasa de interés, plazos de pago y posibles cargos adicionales.

• Elige un préstamo adecuado.
• Prioriza pagos.
• Establece un fondo de emergencia.
• Actualiza tu presupuesto según sea necesario.
• Mejora tu conocimiento financiero.
• Consolida tus deudas.

En el preciso instante que accedes a un crédito en una entidad financiera, obtienes unos de los mejores beneficios que marcará el camino de tu vida económica, porque estarás en el radar de los bancos y serás elegible para otros productos, como créditos vehiculares o hipotecarios, siempre y cuando mantengas un buen historial crediticio.

Otros bancos, como el BBVA, te ofrecen diversos beneficios al adquirir créditos, por ejemplo con una tarjeta acumulas puntos que puedes canjear por viajes, comida o ropa; además accedes a ofertas y descuentos de empresas asociadas.

¡En BBVA puedes comprar sin intereses hasta en 5,000 locales de venta afiliados con 1,189 marcas! ¿Acaso no lo viste venir?.

En resumen, adquirir un crédito con el banco de tu preferencia te abre el paso al mundo financiero; donde, si eres responsable con el uso de estos productos, podrás obtener muchos beneficios.

No olvides que antes de solicitar un préstamo, debes comparar los beneficios que ofrecen los bancos. En BBVA estamos dispuestos a ayudarte en nuestros distintos canales de atención, por teléfono, en agencias, por la web o a través de nuestras redes sociales.

• ¿Puedo sacar un préstamo solo con DNI?

Claro que sí. Ingresa a la página web del BBVA y dale clic a "Necesito un préstamo".

• ¿Cómo adquiero mi primera tarjeta de crédito?

En BBVA contamos con BBVA Cero, diseñada para ti.

La carta fianza es un instrumento de garantía que las instituciones financieras otorgan a empresas frente a un tercero (organismos públicos y privados) para el desarrollo de operaciones comerciales como adelanto de efectivo, prestación de servicios, trámites, alquileres, licitaciones, etc. 

Esta carta garantiza que en caso que el deudor no pueda cumplir sus obligaciones de pago, el banco deberá hacerse cargo.

El BBVA ofrece dos tipos de carta fianza de acuerdo a las necesidades del cliente:

Carta Fianza

• Obtienes respaldo de BBVA para obligaciones ante un tercero.
• Ofrece gran versatilidad en las coberturas y condiciones.
• Puedes solicitarla a nivel nacional.

Carta Fianza Express

• Solicita la emisión sin moverte de tu empresa.
  
• Consulta el estado en línea.
• Solicita la renovación en 2 pasos.

Además, el BBVA indica que puedes solicitar o renovar tu carta fianza de manera sencilla a través de BBVA Net Cash, la banca por internet para empresas.

Saber la diferencia entre los créditos directos e indirectos te ayudará a tomar la mejor decisión, sobre todo si tienes una empresa o piensas tener una y deseas que todos tus proceso se realicen con profesionalismo.