Tarjetas de crédito respaldadas con beneficios para estudiantes y jóvenes

Una tarjeta de crédito respaldada es un tipo de tarjeta que requiere un depósito como garantía. Este depósito generalmente equivale al límite de crédito aprobado, lo que reduce el riesgo para el emisor del banco y facilita la aprobación para quienes no tienen historial crediticio.

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas respaldadas permiten a los jóvenes demostrar su responsabilidad financiera sin necesidad de contar con un alto puntaje crediticio previo.

• Construcción de historial crediticio: Uno de los mayores beneficios es la posibilidad de empezar a construir un historial crediticio desde una edad temprana. Un buen historial es clave para futuras solicitudes de préstamos, hipotecas o incluso para alquilar una vivienda.

• Mayor control financiero: Debido a que el límite de crédito suele estar determinado por el depósito inicial, se reduce el riesgo de endeudamiento excesivo. Esto ayuda a los jóvenes a desarrollar hábitos financieros responsables.

• Facilidad de aprobación: A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, que requieren un buen puntaje crediticio, las tarjetas respaldadas tienen requisitos más flexibles. Esto hace que sean una excelente opción para estudiantes que aún no han comenzado su vida crediticia.

• Acceso a promociones y recompensas: Algunas tarjetas respaldadas ofrecen beneficios como descuentos en tiendas, acumulación de puntos, cashback y promociones especiales en restaurantes o entretenimiento. Estos incentivos pueden ser muy útiles para los jóvenes.

• Educación financiera: El uso de una tarjeta respaldada fomenta el aprendizaje sobre manejo del crédito, pago de intereses y administración de deudas, preparando a los estudiantes para manejar sus finanzas en el futuro.

El funcionamiento de una tarjeta de crédito respaldada es simple y similar al de una tarjeta de crédito tradicional:

• Solicitud y aprobación: Se presenta la solicitud en un banco o entidad financiera que ofrezca tarjetas respaldadas. La aprobación suele ser más sencilla que en el caso de una tarjeta convencional.

• Depósito de garantía: Una vez aprobada, el solicitante debe realizar un depósito de garantía que determinará el límite de crédito.

• Uso de la tarjeta: Se puede utilizar para compras, pagos en línea y otros gastos, siempre respetando el límite disponible.

• Pagos y construcción de crédito: Al realizar los pagos mensuales a tiempo, el usuario va construyendo su historial crediticio, lo que facilitará el acceso a mejores productos financieros en el futuro.

• Conversión a tarjeta tradicional: Si el usuario maneja bien su tarjeta durante un tiempo determinado, algunos bancos permiten convertir la tarjeta respaldada en una tarjeta tradicional, devolviendo el depósito inicial.
  

Para seleccionar la mejor tarjeta respaldada, es importante considerar los siguientes aspectos:

• Depósito requerido: Algunas tarjetas exigen un depósito mínimo, el cual varía y es más accesible según la entidad financiera. 

• Tasas de interés: Es fundamental comparar los intereses aplicados a los saldos no pagados.

• Comisiones: Algunas tarjetas tienen cargos por mantenimiento, retiros de efectivo u otras transacciones.

• Beneficios adicionales: Busca tarjetas que ofrezcan recompensas o beneficios especiales para estudiantes, como descuentos en libros, transporte o tecnología.

• Facilidad de conversión a tarjeta tradicional: Opta por una opción que permita migrar a una tarjeta sin respaldo después de un buen uso.
  

• Pagar siempre a tiempo: Esto evitará cargos por intereses y mejorará el historial crediticio.

• Usar la tarjeta con moderación: No gastes más del 30% del límite de crédito disponible para mantener una buena relación deuda-crédito.

• Evitar los adelantos de efectivo: Estas operaciones suelen tener tasas de interés elevadas y no benefician al historial crediticio.

• Revisar los estados de cuenta: Controla los movimientos de la tarjeta ayuda a evitar fraudes y a tener un mejor manejo de los gastos.
  

Los que desean empezar a manejar sus finanzas de manera responsable pueden optar por varios productos financieros diseñados para sus necesidades jóvenes. Aquí algunos ejemplos:

• Cuentas de ahorro: Permiten ahorrar con montos bajos y ofrecen tasas de interés accesibles. Algunos incluyen beneficios como exoneración de comisiones o herramientas para educación financiera.

• Tarjetas de débito: Son ideales para controlar el gasto sin endeudarse. Permiten realizar compras en línea y en establecimientos físicos.

• Cuentas corrientes con beneficios para estudiantes: Diseñadas para administrar ingresos y egresos de manera eficiente. Pueden incluir descuentos en comercios o suscripciones digitales.

• Fondos de inversión para principiantes: Alternativa para jóvenes que desean hacer crecer su dinero a mediano y largo plazo. Existen opciones de bajo riesgo con montos de inversión accesibles.

• Seguros para estudiantes: Protegen contra accidentes, emergencias médicas o robos de dispositivos electrónicos. Algunas universidades exigen este tipo de seguros.