Cómo usar tu tarjeta de crédito para construir historial financiero sólido

Antes de comenzar a usar tu tarjeta de crédito, es importante entender su funcionamiento. Cada vez que realizas una compra, el banco te está prestando dinero que debes devolver dentro del periodo de facturación. Si no pagas el total del saldo antes de la fecha de vencimiento, el banco te cobrará intereses.

Tu comportamiento de pago se reporta a las agencias de crédito y afecta tu historial financiero, por lo que es fundamental hacer un uso responsable.

Para comenzar a construir tu historial, elige una tarjeta de crédito que se ajuste a tus ingresos y necesidades. Si no tienes historial crediticio, podrías optar por:

• Tarjetas de crédito para principiantes, ofrecidas por muchos bancos con límites bajos.
• Tarjetas de crédito garantizadas, que requieren un depósito de seguridad.
• Tarjetas de crédito de tiendas o departamentales, que suelen ser más fáciles de obtener.

Para demostrar un buen comportamiento financiero, usa tu tarjeta de crédito regularmente, pero con moderación. Realiza compras pequeñas y necesarias que puedas pagar fácilmente. Por ejemplo:

• Pago de suscripciones como streaming o servicios en línea.
• Compras de supermercado o combustible.
• Pagos de facturas recurrentes.

De esta manera, puedes demostrar un uso activo sin arriesgarte a acumular una deuda que no puedas pagar.

Uno de los factores más importantes en la construcción de un buen historial financiero es pagar la tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes. Esto te ayuda a:

• Evitar intereses.
• Mantener una utilización baja del crédito.
• Reflejar un comportamiento de pago responsable en tu informe crediticio.

Si no puedes pagar el total, asegúrate al menos de cubrir el pago mínimo para evitar penalizaciones.

Los prestamistas prefieren ver que no estás utilizando el 100% de tu crédito disponible. Lo ideal es mantener tu tasa de utilización del crédito por debajo del 30%. Por ejemplo, si tu límite de crédito es de 1,000 soles, intenta no gastar más de 300 al mes.

Una baja utilización demuestra que no dependes en exceso del crédito y mejora tu puntuación financiera.

Solicitar varias tarjetas de crédito en un corto período puede perjudicar tu puntaje crediticio. Cada solicitud genera una consulta en tu historial, lo que puede interpretarse como una señal de riesgo financiero.

Si necesitas otra tarjeta, espera al menos seis meses entre cada solicitud para evitar impactos negativos.

Es importante monitorear tu informe crediticio para asegurarte de que se reflejen correctamente tus pagos y no haya errores que puedan afectar tu puntuación. Puedes solicitar tu reporte de crédito a las entidades correspondientes y verificar que la información sea correcta.

Si encuentras errores, notifica a la agencia de crédito para que sean corregidos.

Tener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a mejores condiciones financieras. Aquí te compartimos algunos consejos prácticos para mantener tu crédito en buen estado y construir una reputación financiera sólida.

• Paga tus facturas a tiempo: El historial de pagos es uno de los factores más importantes en tu puntaje crediticio. Asegúrate de pagar todas tus deudas a tiempo, ya sea la tarjeta de crédito, préstamos o servicios básicos como luz, agua e internet. Un solo pago atrasado puede afectar negativamente tu crédito.
• Revisa tu reporte de crédito regularmente: Es fundamental revisar tu reporte de crédito al menos una vez al año para asegurarte de que no haya errores o fraudes. Si encuentras información incorrecta, repórtala inmediatamente para corregirla.
• No cierres cuentas de crédito antiguas: Aunque no uses una tarjeta de crédito, mantenerla abierta puede beneficiar tu puntaje. La antigüedad de tus cuentas es un factor importante en la evaluación de tu historial crediticio. Cerrar cuentas puede reducir la longitud de tu historial y afectar negativamente tu puntuación.
• Diversifica tus productos financieros: Tener una combinación de diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos personales o créditos vehiculares, puede mejorar tu puntaje. La diversidad en el crédito muestra que puedes manejar diferentes responsabilidades financieras.
• Evita solicitar demasiadas líneas de crédito al mismo tiempo: Cada vez que solicitas una tarjeta o un préstamo, se genera una consulta dura en tu historial crediticio. Muchas consultas en un corto período pueden afectar tu puntaje, ya que sugiere que estás buscando crédito desesperadamente.
• Establece un presupuesto y controla tus gastos: Un buen manejo de tus finanzas personales ayuda a mantener tu crédito bajo control. Crea un presupuesto mensual que incluya tus ingresos y gastos, y asegúrate de no gastar más de lo que puedes pagar.
• Utiliza alertas de pago o débitos automáticos: Para evitar olvidos, configura recordatorios de pago o inscribe tus facturas en pagos automáticos. Así te aseguras de cumplir con las fechas de vencimiento y mantener un historial impecable.
• Negocia con tus acreedores si tienes problemas para pagar: Si estás pasando por dificultades económicas, es mejor hablar con tus acreedores antes de atrasarte en los pagos. Muchas instituciones ofrecen planes de pago o soluciones temporales que pueden ayudarte a evitar un impacto negativo en tu crédito.
• Mantente informado sobre educación financiera: El conocimiento es clave. Aprende sobre finanzas personales y mantente al día con las mejores prácticas para manejar el crédito. Cuanto más informado estés, mejores decisiones financieras tomarás.