Construye un historial crediticio sólido con tu tarjeta de crédito

Importancia del historial crediticio

Tu historial crediticio es un registro de tu historial de pagos y comportamiento financiero, es decir, el reflejo de cómo has manejado tu economía. En ese sentido, las instituciones financieras utilizan dicha información para evaluar tu riesgo crediticio al considerar otorgar un préstamo o una línea de crédito. Recuerda que un historial crediticio positivo no solo facilita la aprobación de préstamos, sino que también puede traducirse en tasas de interés más favorables y mejores términos en tus transacciones financieras.

Obtén una tarjeta de crédito adecuada

El primer paso para construir tu historial crediticio es obtener una tarjeta de crédito adecuada. Si eres nuevo en el mundo del crédito, es posible que desees comenzar con una tarjeta diseñada para personas con historiales crediticios limitados o inexistentes, como las tarjetas con garantía. ¿Has escuchado de ellas? Este tipo de tarjetas requieren un depósito inicial que sirve como garantía y, conforme la uses de forma adecuada, te permitirá establecer un historial crediticio adecuado. 

Uso responsable de la tarjeta de crédito

La clave para construir un historial crediticio sólido es utilizar tu tarjeta de crédito con sabiduría, lo que significa gastar dentro de tus posibilidades. No realices compras impulsivas, usa tu tarjeta con moderación y evita las grandes acumulaciones de deuda. Sé responsable y te irá de maravilla. 

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Paga tus facturas a tiempo

El pago puntual de tus facturas es uno de los factores más importantes para construir un historial crediticio positivo. Establece recordatorios o configura pagos automáticos para asegurarte de cumplir con las fechas de vencimiento. Los pagos tardíos pueden tener un impacto negativo significativo en tu historial que puede durar años. 

Mantén un bajo nivel de endeudamiento

Mantener un bajo nivel de endeudamiento es crucial para construir un historial crediticio sólido. Evita utilizar la totalidad de tu límite de crédito y procura mantener tu saldo por debajo del 30% de tu límite. Esto demuestra responsabilidad financiera y mejora tu capacidad de manejar el crédito de manera efectiva. Sigue estos consejos y las entidades financieras te verán con mejores ojos. 

Monitorea tu historial crediticio

Vigilar tu historial crediticio regularmente no solo te ayuda a detectar errores que podrían afectar tu puntuación, sino que también te mantiene consciente de tu salud financiera. ¿Deseas conocer tu historial? Puedes acceder de forma gratuita a través de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). 

Evita solicitar muchas tarjetas

Cada solicitud de tarjeta de crédito genera una investigación en tu historial crediticio, conocida como "consulta de crédito". Demasiadas consultas en un corto período de tiempo pueden ser interpretadas como signos de riesgo crediticio. Limita las solicitudes de tarjetas y préstamos para mantener tu historial crediticio en buen estado.

Uso a largo plazo y consistente

La construcción de un historial crediticio sólido es un proceso a largo plazo. Utiliza tu tarjeta de crédito de manera consistente a lo largo del tiempo, demostrando responsabilidad financiera a medida que manejas el crédito disponible. 

Preguntas frecuentes

Siempre surgen dudas con respecto al historial crediticio y estas son las más populares: 

  • ¿Cuánto tiempo se tarda en construir un historial crediticio sólido?: La construcción de un historial crediticio sólido puede llevar varios meses o incluso años, dependiendo de diversos factores como la consistencia en los pagos y la utilización del crédito.
  • ¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener para construir un historial crediticio fuerte?: No es la cantidad de tarjetas, sino el uso responsable de las mismas lo que construirá un historial crediticio sólido. Es preferible tener una o dos tarjetas y utilizarlas de manera responsable.
  • ¿El cierre de una tarjeta de crédito afecta mi historial?: Sí, el cierre de una tarjeta puede afectar tu historial crediticio, especialmente si es una de tus tarjetas más antiguas.
  • ¿Puede un historial crediticio negativo mejorar con el tiempo?: Sí, un historial crediticio negativo puede mejorar con el tiempo mediante el uso responsable del crédito, pagos puntuales y la gestión efectiva de deudas.

Camino hacia una salud crediticia sólida

Con los consejos anteriores, estás equipado para construir y mantener un historial crediticio impecable. Tu tarjeta de crédito es una herramienta valiosa en la misión de construir un historial crediticio sólido, así que úsala con sabiduría y cosecharás los frutos financieros. No olvides que la paciencia y la consistencia son claves para construir y mantener una salud crediticia sólida a lo largo del tiempo.

Los que la ven reconocen en las tarjetas de crédito una gran aliada para crear y fortalecer un historial crediticio, un paso importante para tener una buena salud financiera. 

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Diferencias entre una tarjeta de débito y una de crédito

Las principales diferencias entre las tarjetas de débito y de crédito es el origen de los fondos y la forma de pago:

  • Las compras con una tarjeta de crédito se dan a través de un préstamo que te otorga el banco, esto gracias a una línea de crédito que la misma entidad establece. Obviamente, lo gastado lo tendrás que devolver después en uno o varios meses, a veces con intereses. 
  • En cambio, usar una tarjeta de débito es usar el dinero que posees, si préstamos de por medio: lo que gastes proviene de tu cuenta de ahorros asociada.

Beneficios de tener una tarjeta de débito

Tener una tarjeta de débito tiene varios beneficios enfocados en mejorar tus finanzas. Estos son los más populares. 

  • Es más práctico y seguro tener el dinero en la tarjeta que cargar efectivo. 
  • Reduce la posibilidad de recibir billetes falsos. 
  • Te permite hacer compras online con facilidad. 
  • Las tarjetas de débito no cobran intereses porque las compras las haces con tu propio dinero. 
  • Cada compra o movimiento queda registrado y podrás llevar mejor tus finanzas.

Cómo obtener una tarjeta de débito

Para obtener una tarjeta de débito debes primero abrir una cuenta de ahorros. Para ello, simplemente debes ser mayor de 18 años, contar con un documento de identidad vigente y llenar un formulario. En BBVA puedes abrir una cuenta en tan solo unos pasos y luego podrás pedir en cualquier de las oficinas que te entreguen tu tarjeta de débito.

Cómo proteger tu tarjeta de débito de fraudes y robos

Siempre es bueno prevenir antes que lamentar y por ello te brindaremos unos consejos para evitar cualquier contratiempo con tu tarjeta de débito: 

  • Si estás en el cajero evita mostrar tu contraseña y si tienes algún inconveniente llama al banco para que un asesor te apoye.
  • No envíes tus datos, contraseñas o detalles de tu tarjeta a través de correos electrónicos o redes sociales.
  • Cuando hagas una compra online ingresa tus datos solo en páginas seguras y de buena reputación.
  • Nunca hagas clic en enlaces de ofertas engañosas que recibas por correo electrónico o mensajes.
  • Contrata un seguro que proteja de compras fraudulentas por internet, falsificación de identidad, robo, etc. 

Ya viste que tener una tarjeta de débito no es complicado y, por su fuera poco, tiene varios beneficios que pueden mejorar tu salud financiera. 

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