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Arma un plan de ahorro para la inicial de una casa

Importancia de ahorrar para la inicial de una casa

Además de ser el primer paso para conseguir la casa propia, ahorrar para una inicial tiene importancia por lo siguiente:

  • Estabilidad financiera: Ahorrar para una inicial significativa reduce la cantidad del préstamo hipotecario que necesitas, lo que puede traducirse en pagos mensuales más bajos y menos intereses pagados a lo largo del tiempo.
  • Mejores opciones de financiamiento: Con una inicial mayor, los bancos a menudo ofrecen mejores tasas de interés y condiciones de préstamo, ya que esto reduce el riesgo para ellos.
  • Aumenta el poder de compra: Tener una mayor inicial te permite acceder a un rango más amplio de propiedades, dándote la libertad de elegir una casa que realmente se adapte a tus necesidades y deseos.

Establece metas claras

El primer paso en tu plan de ahorro es determinar cuánto necesitas para la inicial. Generalmente, las entidades financieras requieren entre el 10% y el 20% del precio de la propiedad como inicial. ¿Qué sigue luego? Pues ahora debes considerar otros gastos asociados con la compra de una casa, como los costos de cierre, impuestos, seguros y posibles renovaciones.

Evalúa tu situación financiera

Haz un inventario de tus ingresos y gastos actuales, es decir, un presupuesto. Identifica áreas donde puedes recortar gastos para aumentar tus ahorros. Un consejo vital para estos casos es que, antes de ahorrar, pagues cualquier deuda de alto interés. Esto no solo mejora tu situación financiera, sino que también puede mejorar tu puntaje crediticio, facilitando la obtención de una hipoteca en el futuro.

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Crea un presupuesto

Crea un presupuesto mensual detallado que incluya todos tus ingresos y gastos. Asigna una cantidad específica para tus ahorros para la inicial de la casa. También configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorros designada para la inicial de tu casa. Esto garantiza que el dinero se ahorre consistentemente y reduce la tentación de gastar esos fondos.

Elige la cuenta de ahorros ideal

Busca cuentas de ahorro que ofrecen altos rendimientos para maximizar tus intereses y te ayuden a aumentar tus ahorros más rápidamente. Elige aquellas que puedan ofrecer beneficios adicionales, como tasas de interés preferenciales.

Implementa estrategias de ahorro

Ahorrar no es una tarea complicada, pero sí necesita de tu compromiso y que realices ciertas estrategias:

  • Reduce gastos innecesarios: Identifica y elimina gastos innecesarios en tu presupuesto. Esto puede incluir comer fuera con menos frecuencia, cancelar suscripciones no utilizadas o buscar alternativas más económicas para ciertos servicios.
  • Aumenta tus ingresos: Considera la posibilidad de aumentar tus ingresos mediante trabajos adicionales, horas extras o iniciando un pequeño negocio paralelo. Los ingresos adicionales pueden acelerar tu capacidad de ahorrar para la inicial.
  • Aprovecha bonificaciones y devoluciones: Destina cualquier bonificación, devolución de impuestos u otros ingresos inesperados directamente a tu cuenta de ahorros para la inicial de la casa.

Monitorea y ajusta tu plan

Realiza un seguimiento regular de tus ahorros y compara tu progreso con tus metas. Esto te permitirá hacer ajustes si es necesario y mantenerte motivado. Luego, si encuentras que tu plan de ahorro no está avanzando como esperabas, revisa tu presupuesto y ajusta tus gastos o busca formas adicionales de aumentar tus ingresos.

Considera invertir

Si tienes un horizonte de ahorro a medio plazo, considera invertir en depósitos a plazo que ofrezcan rendimientos garantizados a cambio de mantener tu dinero guardado durante un período fijo. ¿Quieres conocer otra buena opción de inversión? Aquí te brindamos una más:

Para aquellos con un horizonte de ahorro más largo y una mayor tolerancia al riesgo, los fondos mutuos pueden ofrecer rendimientos más altos que las cuentas de ahorro tradicionales, según tu perfil de inversor. 

Prepararse para la compra

Antes de comenzar a buscar casas, obtén una preaprobación de un crédito hipotecario. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes pedir prestado y te hará un comprador más atractivo para los vendedores. Asimismo, dedica tiempo a investigar el mercado inmobiliario en las áreas donde deseas comprar. Comprender las tendencias del mercado te ayudará a tomar decisiones más informadas y a encontrar la mejor oferta.

Aprovecha programas de asistencia

Investiga si calificas para programas de asistencia gubernamental que ofrecen subvenciones o préstamos con condiciones favorables para compradores de vivienda por primera vez. En el caso de Perú, puedes buscar estas opciones en Mivivienda. 

En algunos bancos ofrecen incentivos para compradores de vivienda, como descuentos en tasas de interés o créditos para costos de cierre. Consulta con diferentes instituciones financieras para encontrar las mejores ofertas. Por ejemplo, en BBVA puedes optar por el Ahorro Vivienda, una cuenta de ahorros que tiene como objetivo acumular el importe total o parcial de la cuota inicial.

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