5 estrategias para pagar tu tarjeta de crédito más rápido y ahorrar intereses

Uno de los errores más comunes es limitarse a pagar el monto mínimo indicado en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. Este enfoque prolonga la deuda y aumenta los intereses acumulados.

¿Cómo hacerlo?

• Evalúa tu presupuesto: Identifica gastos innecesarios y redirige esos fondos al pago de tu tarjeta.

• Establece un monto fijo adicional: Además del mínimo, fija una cantidad adicional que puedas pagar cada mes.

Beneficios

• Reducción de intereses: Al pagar más del mínimo, disminuyes el capital pendiente, lo que reduce los intereses.

• Pago más rápido: Acortarás el tiempo necesario para saldar la deuda.

Existen dos métodos populares para pagar múltiples deudas de tarjetas de crédito:

• Método de la bola de nieve: Este método consiste en pagar primero la deuda más pequeña mientras continúas realizando los pagos mínimos en las demás. Una vez saldada la deuda menor, aplicas ese dinero al siguiente saldo más pequeño.

• Método de la avalancha: Con este enfoque, te enfocas en pagar la deuda con la tasa de interés más alta primero, lo que reduce la cantidad total de intereses pagados a largo plazo.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen periodos de gracia o promociones de tasa de interés del 0% para compras o transferencias de saldo.

¿Cómo aprovecharlo?

• Transferencia de saldo: Si tienes buen crédito, transfiere tu deuda a una tarjeta con 0% de interés en el periodo promocional.

• Paga antes de que termine la promoción: Asegúrate de saldar la deuda antes de que finalice el periodo para evitar intereses acumulados.

Precauciones

• Revisa las comisiones por transferencia.

• Asegúrate de no realizar nuevas compras que puedan generar intereses.

No tienes que esperar hasta la fecha de vencimiento para hacer un pago. Realizar pagos múltiples veces al mes puede ayudar a reducir el saldo promedio y los intereses.

Beneficios

• Disminución de intereses diarios: Los intereses se calculan sobre el saldo diario promedio, por lo que reducirlo con pagos frecuentes puede minimizar los costos.
• Mejora tu utilización de crédito: Mantener un saldo bajo también mejora tu puntaje crediticio.

• Muchos usuarios no saben que es posible negociar la tasa de interés de su tarjeta de crédito, especialmente si tienes un buen historial de pagos o si has sido cliente fiel.

Pasos para negociar

• Prepara tu argumento: Menciona tu buen historial, tu antigüedad como cliente y cualquier oferta de la competencia.

• Llama al servicio al cliente: Solicita hablar con un representante y explica tu situación.

• Considera cambiar de proveedor: Si tu banco no está dispuesto a negociar, podrías considerar transferir tu saldo a otra tarjeta con mejores condiciones.

Beneficios

• Reducir la tasa de interés significa que una mayor parte de tu pago mensual se destina al capital, ayudándote a saldar la deuda más rápido.

• Crea un presupuesto mensual: Controla tus gastos y asigna fondos específicos para el pago de deudas.

• Evita nuevas deudas: Mientras trabajas en pagar tus tarjetas, evita realizar nuevas compras a crédito.

• Construye un fondo de emergencia: Esto te ayudará a cubrir gastos inesperados sin recurrir a la tarjeta.

Solicitar una tarjeta de crédito es un proceso sencillo si sigues los pasos adecuados y cumples con los requisitos básicos. Aquí te explico cómo hacerlo:

Evalúa tus necesidades y compara opciones

Antes de solicitar una tarjeta, analiza qué tipo de tarjeta se adapta mejor a tu perfil. Algunas ofrecen beneficios como cashback, acumulación de millas, o tasas de interés bajas. Considera factores como:

• Tasa de interés (TCEA)
• Comisiones y costos de mantenimiento
• Beneficios adicionales (seguros, programas de recompensas, etc.)
• Requisitos de ingreso o historial crediticio

Revisa tu historial crediticio

Si ya tienes experiencia con productos financieros, verifica tu puntaje crediticio en las agencias correspondientes (como Infocorp en Perú). Un buen historial aumenta tus posibilidades de aprobación y mejores condiciones.

Reúne los documentos necesarios

Generalmente, necesitarás:

• Documento de identidad (DNI o carné de extranjería)
• Comprobante de ingresos (boletas de pago, recibos por honorarios, etc.)
• Recibo de servicios (para comprobar tu dirección)
• Historial crediticio, si lo tienes

Solicita la tarjeta en línea o en una sucursal

Hoy en día, muchas instituciones permiten solicitar tarjetas de crédito en línea. Solo debes ingresar a la web del banco, llenar el formulario y subir la documentación requerida. También puedes hacerlo de forma presencial en la sucursal.

Espera la evaluación crediticia

El banco revisará tu información, historial crediticio y capacidad de pago. Este proceso puede tomar entre 1 y 7 días, dependiendo de la institución.

Recibe y activa tu tarjeta

Si tu solicitud es aprobada, recibirás la tarjeta en tu domicilio o deberás recogerla en una sucursal. Luego, actívala siguiendo las instrucciones del banco (por teléfono, app o en un cajero automático).

Usa tu tarjeta de manera responsable

Una vez activa, asegúrate de pagar a tiempo y no exceder tu límite de crédito para mantener un buen historial.