credito-peru

¿Cómo saber si califico para un préstamo?

Elegibilidad para Préstamos

En términos sencillos, los factores que determinan la elegibilidad para un préstamo son múltiples y cruciales en la decisión de otorgamiento por parte de las entidades financieras. Por ejemplo, se espera que el solicitante tenga una clasificación 100% normal en el sistema financiero, lo que indica que es un deudor confiable.

Asimismo, es importante no reportar retrasos en pagos de deudas en la Central de Riesgos de la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP), ya que esto demuestra fiabilidad en el cumplimiento de obligaciones financieras previas. 

La continuidad laboral sugiere una fuente de ingresos constante, lo que aumenta la probabilidad de pago del préstamo y además, se debe contar con ingresos mínimos netos, los cuales garantizarán la capacidad de afrontar las cuotas del préstamo. ¿Hasta aquí todo claro? ¡Sigamos!

Un historial crediticio impecable

Los que la ven, saben de la importancia del historial crediticio al solicitar un préstamo. Y es que este registro es como una carta de presentación ante el mundo financiero, revelando tu reputación como sujeto de crédito. 

Un historial "manchado" puede resultar en que se te ofrezcan productos con peores condiciones o incluso se te nieguen. Por el contrario, mantener un historial limpio y responsable te posiciona favorablemente para obtener préstamos con montos mayores y mejores tasas. Ya lo dice el viejo, pero conocido refrán: “Más vale prevenir que lamentar”.

¿Qué es la Relación Deuda-Ingreso (DTI)?

Maximiza tus posibilidades de aprobación financiera comprendiendo cómo la relación deuda-ingreso (DTI) influye al calificar para un préstamo. Una DTI favorable indica a los bancos una gestión eficaz de tus deudas, elevando tu atractivo crediticio y teniendo más oportunidades de obtener ese dinero que tanto necesitas. ¿Lo ves? Mantenerse “limpio”, será muy bien visto para las entidades financieras.

Tu estabilidad laboral define tu futuro financiero

¿Sabías que tu seguridad laboral y salarios consistentes son el reflejo de tu fiabilidad? Los bancos consideran la estabilidad laboral y los ingresos regulares como factores clave al evaluar la capacidad de pago de un solicitante. 

La estabilidad laboral indica la probabilidad de mantener ingresos consistentes, mientras que los ingresos regulares son fundamentales para cubrir las obligaciones financieras, como préstamos. Estos elementos brindan a los prestamistas confianza en la capacidad del solicitante para cumplir con los pagos mensuales.

¿Interesado? Simula tu préstamo y calcula tus cuotas

 El simulador contempla los productos de Préstamo de Libre Disponibilidad (Compra de Deuda, Préstamo al Toque, Préstamo Digital), Préstamo Auto Seminuevo, Préstamo de Estudios , Préstamo Convenio.El simulador contempla los productos de Préstamo de Libre Disponibilidad (Compra de Deuda, Préstamo al Toque, Préstamo Digital), Préstamo Auto Seminuevo, Préstamo de Estudios , Préstamo Convenio. 

Mejora tu elegibilidad para un préstamo

Ahora que viste que es importante una buena estabilidad laboral para un préstamo, aquí te damos unos consejos que también debes tener en cuenta: 

  1. Historial crediticio sólido: Mantén un historial crediticio positivo pagando tus deudas a tiempo.
  2. Ingresos estables: Demuestra ingresos consistentes y estables para generar confianza en tu capacidad de pago.
  3. Relación deuda-ingresos baja: Intenta mantener tus deudas existentes en relación a tus ingresos lo más baja posible.
  4. Ahorros y activos: Poseer ahorros y activos puede fortalecer tu posición financiera.
  5. Reducir deudas existentes: Si es posible, reduce tus deudas existentes antes de solicitar un nuevo préstamo.
  6. Buen perfil financiero: Evita retrasos en pagos y gestiona responsablemente tus finanzas.

Recuerda que cada entidad financiera tiene sus propios criterios, así que investiga y adapta estos consejos según sus requisitos específicos.

¿Cómo calificar para un préstamo y cuáles son los requisitos?

La documentación para solicitar un préstamo personal no suele ser mucha. Presenta tu DNI vigente, recibos de servicios (agua, luz, teléfono) y comprobantes de tus ingresos laborales.

En BBVA, por ejemplo, puedes pedirlo desde su App o la Banca por Internet con estos simples pasos: 

  1. Ingresa a la App BBVA.
  2. Ve a la sección "Para mí".
  3. Simula tu préstamo.
  4. Escoge la cuenta donde recibirás el dinero.
  5. Revisa el detalle de tu préstamo, toca en "Contratar" y listo.

Ahora que la viste, recuerda que calificar para un préstamo es un proceso que considera diversos aspectos, entre ellos, tu historial crediticio, ingresos, deudas y capacidad de pago. Para aumentar tus posibilidades de aprobación, es esencial mantener un historial crediticio sólido, pagando puntualmente tus deudas. 

Además, las entidades financieras buscan ingresos estables que evidencien tu capacidad para reembolsar el préstamo de manera consistente. Mantener una baja relación entre deuda e ingresos también es crucial, ya que indica una gestión financiera responsable.

Preguntas frecuentes

  • ¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una forma de financiamiento ofrecida por instituciones financieras, como BBVA, que permite a las personas obtener una cantidad específica de dinero para cubrir necesidades.

  • ¿Es seguro pedir un préstamo online?

Sí, si se realiza a través de una plataforma confiable como la de BBVA.

  • ¿Cómo solicitar un préstamo personal online desde la web?

Entra a nuestro formulario web aquí y sigue estos 3 simples pasos:

  1. Ingresa tus datos: número de DNI, número de celular y fecha de nacimiento.
  2. ¡Simula tu préstamo online! Escoge el monto que quieres desembolsar, el plazo y tu fecha de pago.
  3. Elige la cuenta donde quieres que te depositen el préstamo y si no la tienes, te la creamos.

Ahora que ya viste todo acerca de las consideraciones que tienen los bancos antes de aprobar un préstamo o calificarte como elegible, ha llegado el momento de que seas parte del mundo financiero. No dejes pasar la oportunidad de usar las herramientas disponibles para crear un buen historial crediticio y contar con una excelente salud financiera.

¿Listo para solicitar un préstamo?

  
Si te interesó este contenido, seguramente este otro también te gustará: ¿Puedo sacar un préstamo con mi DNI?.

Solicita tu préstamo Online

¿Qué es una carta fianza?

La carta fianza es un instrumento de garantía que las instituciones financieras otorgan a empresas frente a un tercero (organismos públicos y privados) para el desarrollo de operaciones comerciales como adelanto de efectivo, prestación de servicios, trámites, alquileres, licitaciones, etc. 

Esta carta garantiza que en caso que el deudor no pueda cumplir sus obligaciones de pago, el banco deberá hacerse cargo.

El BBVA ofrece dos tipos de carta fianza de acuerdo a las necesidades del cliente:

Carta Fianza

  • Obtienes respaldo de BBVA para obligaciones ante un tercero.
  • Ofrece gran versatilidad en las coberturas y condiciones.
  • Puedes solicitarla a nivel nacional.

 

Carta Fianza Express

  • Solicita la emisión sin moverte de tu empresa.
  • Consulta el estado en línea.
  • Solicita la renovación en 2 pasos.

 

Además, el BBVA indica que puedes solicitar o renovar tu carta fianza de manera sencilla a través de BBVA Net Cash, la banca por internet para empresas.

Saber la diferencia entre los créditos directos e indirectos te ayudará a tomar la mejor decisión, sobre todo si tienes una empresa o piensas tener una y deseas que todos tus proceso se realicen con profesionalismo. 

Desembolsa tu préstamos en 2 minutos

Solicita un préstamo personal online rápido y sencillo.

 

Solicita un préstamo personal online rápido y sencillo.