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Préstamo o línea de crédito: ¿Cuál es la mejor alternativa para invertir en mi empresa?

Préstamos y líneas de crédito para empresas

Lo haremos fácil: un préstamo financiero para una empresa es una suma de dinero proporcionada por una entidad financiera o prestamista, que la empresa debe devolver con intereses en cuotas acordadas. Este tipo de financiamiento suele tener plazos definidos y pagos regulares.

En cambio, una línea de crédito para empresa es más flexible. Es una cantidad máxima de dinero que una entidad financiera está dispuesta a prestar a una empresa. La empresa puede acceder a esta línea de crédito según sus necesidades, retirando y devolviendo fondos de manera intermitente. 

A diferencia de un préstamo, la línea de crédito permite mayor adaptabilidad en el uso de los fondos y el pago de intereses se realiza solo sobre la cantidad utilizada. ¿Hasta aquí todo bien? Sigamos.

Préstamo para Empresas

Un préstamo para empresas suele tener varias características importantes, entre ellas:

  1. Garantías: Algunos préstamos requieren garantías como respaldo, como activos de la empresa o avales.
  2. Monto del préstamo: La cantidad de dinero que la empresa puede solicitar prestada.
  3. Amortización: La forma en que se realiza el pago del préstamo, ya sea con pagos mensuales, trimestrales, etc.
  4. Uso específico: Algunos préstamos pueden tener restricciones sobre el uso de los fondos, por ejemplo, para la compra de equipos o expansión.
  5. Requisitos financieros: La empresa puede tener que cumplir con ciertos criterios financieros para calificar para el préstamo.
  6. Flexibilidad: Algunos préstamos ofrecen flexibilidad en términos de pagos, permitiendo ajustes en función de la situación financiera de la empresa.
  7. Costos adicionales: Además de la tasa de interés, pueden existir costos adicionales como comisiones y seguros.

¿Lo viste? Es fundamental que las empresas revisen cuidadosamente estas características antes de aceptar un préstamo para asegurarse de que se adapte a sus necesidades financieras y capacidades de pago.

Línea de Crédito

En el caso de una línea de crédito para empresas, es un acuerdo entre una entidad financiera y una empresa que permite a esta última acceder a fondos hasta un límite preestablecido. 

Algunas características comunes incluyen tasas de interés variables, flexibilidad en el uso de fondos, renovación periódica y la posibilidad de retirar fondos según las necesidades empresariales. Además, suelen requerir garantías y pueden ser tanto garantizadas como no garantizadas, dependiendo de la situación financiera de la empresa. 

Ahora que ya viste las principales diferencias entre estos tipos de acuerdos financieros, es momento sepas acerca de los acuerdos de pago. ¡Sigamos!

Estructura de pagos entre préstamo y línea de crédito

Porque en BBVA nos preocupamos por tu salud financiera, te explicamos que un préstamo para empresas implica recibir una suma fija de dinero que debe pagarse con intereses a lo largo de un plazo acordado, generalmente con pagos mensuales fijos. 

En cambio, una línea de crédito para empresas proporciona acceso a un límite de fondos preaprobados que la empresa puede utilizar según sea necesario, pagando intereses solo sobre el monto utilizado. Mientras que un préstamo tiene pagos regulares independientemente de si se utiliza o no el dinero, una línea de crédito brinda flexibilidad en el uso de fondos y pagos basados en el saldo pendiente.

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Intereses y Cargos

Los intereses en los préstamos para empresas generalmente se aplican como un porcentaje del capital prestado. Este porcentaje se conoce como tasa de interés y puede ser fija o variable. El cálculo de los intereses se realiza multiplicando la tasa de interés por el saldo pendiente del préstamo. El saldo pendiente disminuye a medida que se realizan pagos.

En cambio, los cargos en las líneas de crédito para empresas suelen aplicarse según el acuerdo establecido entre la entidad financiera y la empresa. Estos cargos pueden incluir intereses, comisiones y posiblemente otros costos.

¡Recuerda! Es esencial revisar detenidamente los términos y condiciones del contrato para comprender cómo se aplican estos cargos en la línea de crédito de tu empresa.

Preguntas frecuentes

  • ¿Para qué sirve el financiamiento en una empresa?

Con un crédito comercial puedes adquirir un local comercial u oficina y con un leasing, las maquinarias para una mejor y rentable producción.

  • ¿Cómo saber si estoy apto para solicitar un préstamo para mi empresa?

En BBVA tenemos la solución para ti. 

Ahora que ya viste y conoces las principales diferencias entre un préstamo para empresas y una línea de crédito, estás listo para decidir qué le conviene a tu negocio. Recuerda que debes tener en cuenta las principales necesidades de tu empresa. En BBVA estamos dispuestos a ayudarte. ¡No dejes pasar esta oportunidad!

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¿Qué es una carta fianza?

La carta fianza es un instrumento de garantía que las instituciones financieras otorgan a empresas frente a un tercero (organismos públicos y privados) para el desarrollo de operaciones comerciales como adelanto de efectivo, prestación de servicios, trámites, alquileres, licitaciones, etc. 

Esta carta garantiza que en caso que el deudor no pueda cumplir sus obligaciones de pago, el banco deberá hacerse cargo.

El BBVA ofrece dos tipos de carta fianza de acuerdo a las necesidades del cliente:

Carta Fianza

  • Obtienes respaldo de BBVA para obligaciones ante un tercero.
  • Ofrece gran versatilidad en las coberturas y condiciones.
  • Puedes solicitarla a nivel nacional.

 

Carta Fianza Express

  • Solicita la emisión sin moverte de tu empresa.
  • Consulta el estado en línea.
  • Solicita la renovación en 2 pasos.

 

Además, el BBVA indica que puedes solicitar o renovar tu carta fianza de manera sencilla a través de BBVA Net Cash, la banca por internet para empresas.

Saber la diferencia entre los créditos directos e indirectos te ayudará a tomar la mejor decisión, sobre todo si tienes una empresa o piensas tener una y deseas que todos tus proceso se realicen con profesionalismo. 

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