¿Qué es la planificación financiera para una casa?
La planificación financiera para una casa implica anticipar y gestionar todos los aspectos económicos relacionados con la compra de una vivienda. Es decir, debes considerar todo: desde el ahorro inicial hasta el mantenimiento continuo de la propiedad. Una buena planificación te permitirá tomar decisiones informadas y evitar sorpresas desagradables.
Establece un presupuesto realista
El primer paso crucial en la planificación financiera es establecer un presupuesto realista. Evalúa tus ingresos, gastos mensuales y otros compromisos financieros. Al comprender tu capacidad para asumir, por ejemplo, un crédito hipotecario, y los gastos relacionados con la propiedad, podrás establecer un presupuesto que refleje tu situación financiera actual. Recuerda que un presupuesto acertado es como un faro que guía tu viaje financiero a casa.
Ahorro para la cuota inicial
Para comprar una vivienda a través de un crédito hipotecario es necesario contar con una cuota inicial. ¿Has escuchado de ella? Se trata de una suma de dinero que tú como comprador debes pagar al momento de realizar la adquisición. Se trata de un porcentaje del precio total del inmueble y sirve como un pago inicial que reduce el monto del préstamo necesario para financiar la compra. ¿Se entendió? Como ves, se trata de un primer gran paso y una cuenta bancaria puede ser muy útil si en ella guardas dinero destinado para dicho fin. ¿Quieres oír un buen consejo? Automatiza transferencias mensuales para hacer del ahorro una parte constante de tu rutina financiera.
Mejora tu puntuación crediticia
Una buena puntuación crediticia es clave para obtener tasas de interés favorables. Antes de buscar financiamiento, trabaja en mejorar tu puntuación crediticia. ¿Sabes cómo? Paga deudas pendientes, evita abrir nuevas líneas de crédito y asegúrate de revisar tu informe de crédito regularmente para corregir posibles errores. Es probable que te estés preguntando ¿en dónde puedes revisar tu historial crediticio? Una buena opción gratuita es en la página de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) a través de su Reporte de Deudas.
Explora opciones de financiamiento
Hay una amplia variedad de opciones de financiamiento para que logres comprar tu primera casa. Consulta con tu banco sobre préstamos hipotecarios, tasas de interés y plazos. Explora también programas del gobierno y asistencia financiera para compradores primerizos. Por ejemplo, en el caso de Perú, el Fondo Mivivienda otorga ciertos beneficios para las personas que adquieren un inmueble por primera vez. La clave es que investigues y compares las opciones de financiamiento que existen en el mercado financiero.
Considera gastos adicionales
La compra no termina en la hipoteca; hay que tener en cuenta gastos adicionales como impuestos de propiedad, seguros y mantenimiento. Estos gastos recurrentes son parte de la propiedad y deben incorporarse en tu presupuesto desde el principio. Así que contabiliza estos gastos en tu presupuesto para obtener una visión más completa de la carga financiera de ser propietario de una vivienda.
Utiliza herramientas de planificación financiera
La tecnología está de tu lado con herramientas de planificación financiera a tu disposición. Desde calculadoras de hipotecas en línea hasta aplicaciones de gestión de presupuesto y ahorro, estas herramientas pueden simplificar el proceso y ayudarte a estar un paso adelante en tu planificación. ¿Conoces alguna de estas herramientas? Te contamos que BBVA cuenta con funcionalidades orientadas, por ejemplo, al ahorro, presupuesto y planificación. Ahora te las presentamos:
- Mis Metas: Con esta herramienta podrás cumplir tus objetivos de ahorro. Solo decide el monto que quieres ahorrar de forma automática, el tiempo y cada cuánto aportar.
- Mis Presupuestos: Ordena y controla tus finanzas por categorías de forma gratuita y sencilla. Tú decides el nombre, período y el monto para tu presupuesto.
- Mi Día a Día: ¡No más gastos invisibles! Con esta herramienta podrás visualizar gráficas de tus ingresos y gastos por mes o el periodo que tú elijas.
Asesoramiento financiero profesional
Considera buscar asesoramiento financiero profesional, especialmente si eres un comprador primerizo. Un asesor financiero puede proporcionar orientación sobre la mejor manera de estructurar tus finanzas para la compra de una casa y ofrecer estrategias personalizadas para alcanzar tus metas. No dudes en buscar ayuda si crees que la necesitas.
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Preguntas frecuentes
Adquirir una vivienda, sobre todo si es por primera vez, genera varias dudas, y estas son las más frecuentes:
- ¿Cuánto debería ahorrar para el pago inicial? El monto recomendado es generalmente entre el 10% y el 20% del precio de compra, pero puede variar según el tipo de préstamo y otros factores.
- ¿Cómo afecta mi historial crediticio a la aprobación de una hipoteca? Tu historial crediticio influye en la tasa de interés que se te ofrece y en la aprobación del préstamo hipotecario.
- ¿Existen programas especiales para compradores primerizos? Sí, muchos países ofrecen programas gubernamentales y asistencia financiera para facilitar la compra de viviendas a quienes compran por primera vez un inmueble.
Hacia la propiedad de tu hogar
Planificar financieramente tu primera casa es emocionante y desafiante. Con un enfoque detallado y la asistencia de herramientas y expertos, puedes navegar el proceso con confianza. Recuerde que la clave está en la preparación. Con paciencia, diligencia y conocimiento, muy pronto podrás decir con orgullo: "¡Compré mi primera casa!".
Si ya la viste entonces ya sabes que lo mejor para comprar tu primera casa es la planificación y el uso inteligente de productos financieros como las cuentas bancarias o los créditos.
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¿Qué es una carta fianza?
La carta fianza es un instrumento de garantía que las instituciones financieras otorgan a empresas frente a un tercero (organismos públicos y privados) para el desarrollo de operaciones comerciales como adelanto de efectivo, prestación de servicios, trámites, alquileres, licitaciones, etc.
Esta carta garantiza que en caso que el deudor no pueda cumplir sus obligaciones de pago, el banco deberá hacerse cargo.
El BBVA ofrece dos tipos de carta fianza de acuerdo a las necesidades del cliente:
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Saber la diferencia entre los créditos directos e indirectos te ayudará a tomar la mejor decisión, sobre todo si tienes una empresa o piensas tener una y deseas que todos tus proceso se realicen con profesionalismo.
