Cómo iniciar tu historial crediticio: guía para jóvenes

Importancia del historial crediticio para jóvenes

El historial crediticio es un registro de tus transacciones financieras, préstamos y deudas. Para los jóvenes, tener un historial crediticio positivo es crucial, ya que afecta directamente su capacidad para obtener crédito en el futuro. Un buen historial crediticio puede abrir puertas para préstamos estudiantiles, financiamiento de automóviles, y eventualmente, créditos hipotecarios. Además, un historial crediticio sólido puede influir en las tasas de interés que se te ofrecen.

Cómo una cuenta bancaria puede ayudarte a iniciar tu historial crediticio

Iniciar tu historial crediticio a menudo comienza con el establecimiento de una cuenta bancaria. Aunque las cuentas corrientes y de ahorro no se informan directamente a las agencias de crédito, tener una cuenta bancaria establecida demuestra responsabilidad financiera y puede ser el primer paso para obtener otros productos financieros, como las tarjetas de crédito.

Consejos para elegir tu primera cuenta bancaria

Al elegir tu primera cuenta bancaria, es crucial considerar varios factores. Busca cuentas que no tengan tarifas mensuales excesivas, ofrezcan servicios en línea y tengan una red de cajeros automáticos accesible. Además, verifica si el banco ofrece opciones específicas para jóvenes, como cuentas de ahorro con tasas de interés competitivas.

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Uso responsable de las cuentas y tarjetas bancarias

Una vez que tengas tu cuenta bancaria, es fundamental utilizarla de manera responsable. Realiza un seguimiento regular de tus transacciones, evita sobregiros y sigue las pautas del banco para mantener una cuenta saludable. Si decides obtener una tarjeta de débito o crédito vinculado a tu cuenta, úsala con responsabilidad y paga siempre a tiempo para construir un historial positivo.

Productos financieros para jóvenes: construyendo tu crédito

¡No te preocupes! Las instituciones financieras tienen productos diseñados para jóvenes como tú. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito diseñadas para aquellos que están construyendo su historial crediticio. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más bajos, pero también ofrecen una oportunidad para demostrar responsabilidad financiera. Asimismo, algunas entidades ofrecen préstamos para estudiantes y de pagarlo a tiempo irás construyendo un buen historial. 

Cómo monitorear y entender tu puntaje de crédito

Una vez que has establecido tu historial crediticio, es esencial monitorear tu puntaje de crédito regularmente. Muchas agencias de crédito ofrecen informes gratuitos. En el caso de Perú, puedes ver tu historial a través de la página de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) que ofrece información detallada en su 'Reporte de Deudas'. Si tienes números verdes, ¡excelente! Si no, analiza qué puedes mejorar. Recuerda que entender los factores que afectan tu puntaje, como los pagos a tiempo y el uso adecuado del crédito, te permitirá tomar decisiones financieras informadas.

Errores comunes al iniciar un historial crediticio y cómo evitarlos

Al iniciar tu historial crediticio, es fácil cometer errores que podrían afectar tu crédito a largo plazo. Algunos son no revisar regularmente tu informe de crédito, realizar demasiadas solicitudes de crédito a la vez y no pagar a tiempo. Evitar estos errores implica estar al tanto de tus finanzas, usar el crédito de manera responsable y corregir cualquier problema en tu informe de crédito de inmediato.

¡La viste! Un buen historial crediticio, sobre todo si eres joven, te abrirá muchas puertas. Ya sea con tu cuenta bancaria o tu tarjeta de crédito, la clave es que las uses responsablemente. 

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Diferencias entre una tarjeta de débito y una de crédito

Las principales diferencias entre las tarjetas de débito y de crédito es el origen de los fondos y la forma de pago:

  • Las compras con una tarjeta de crédito se dan a través de un préstamo que te otorga el banco, esto gracias a una línea de crédito que la misma entidad establece. Obviamente, lo gastado lo tendrás que devolver después en uno o varios meses, a veces con intereses. 
  • En cambio, usar una tarjeta de débito es usar el dinero que posees, si préstamos de por medio: lo que gastes proviene de tu cuenta de ahorros asociada.

Beneficios de tener una tarjeta de débito

Tener una tarjeta de débito tiene varios beneficios enfocados en mejorar tus finanzas. Estos son los más populares. 

  • Es más práctico y seguro tener el dinero en la tarjeta que cargar efectivo. 
  • Reduce la posibilidad de recibir billetes falsos. 
  • Te permite hacer compras online con facilidad. 
  • Las tarjetas de débito no cobran intereses porque las compras las haces con tu propio dinero. 
  • Cada compra o movimiento queda registrado y podrás llevar mejor tus finanzas.

Cómo obtener una tarjeta de débito

Para obtener una tarjeta de débito debes primero abrir una cuenta de ahorros. Para ello, simplemente debes ser mayor de 18 años, contar con un documento de identidad vigente y llenar un formulario. En BBVA puedes abrir una cuenta en tan solo unos pasos y luego podrás pedir en cualquier de las oficinas que te entreguen tu tarjeta de débito.

Cómo proteger tu tarjeta de débito de fraudes y robos

Siempre es bueno prevenir antes que lamentar y por ello te brindaremos unos consejos para evitar cualquier contratiempo con tu tarjeta de débito: 

  • Si estás en el cajero evita mostrar tu contraseña y si tienes algún inconveniente llama al banco para que un asesor te apoye.
  • No envíes tus datos, contraseñas o detalles de tu tarjeta a través de correos electrónicos o redes sociales.
  • Cuando hagas una compra online ingresa tus datos solo en páginas seguras y de buena reputación.
  • Nunca hagas clic en enlaces de ofertas engañosas que recibas por correo electrónico o mensajes.
  • Contrata un seguro que proteja de compras fraudulentas por internet, falsificación de identidad, robo, etc. 

Ya viste que tener una tarjeta de débito no es complicado y, por su fuera poco, tiene varios beneficios que pueden mejorar tu salud financiera. 

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