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Planificación a largo plazo para la compra de vivienda

Establece metas claras

El primer paso en la planificación para la compra de una vivienda es definir tus objetivos y para ello es importante que te hagas y respondas estas tres preguntas: 

  • ¿Qué tipo de vivienda estoy buscando (casa, apartamento, dúplex)?
  • ¿En qué zona deseo vivir?
  • ¿Cuál es el tamaño adecuado para mis necesidades presentes y futuras?

Determina tu presupuesto

Conocer tu capacidad de pago es crucial. Calcula cuánto puedes destinar a la cuota inicial y cuál sería el monto mensual que puedes asumir cómodamente para una hipoteca. Considera otros gastos recurrentes como el mantenimiento, los impuestos de la propiedad y los seguros.

Evalúa tu situación financiera

Es vital que hagas una revisión de tu situación financiera y sepas con claridad cómo enfrentarás tu futuro crédito hipotecario. En ese sentido, sigue estos tres pasos: 

  • Revisa tu crédito: Tu historial crediticio jugará un papel fundamental en la aprobación de tu hipoteca y en las tasas de interés que recibirás. Asegúrate de revisar tu reporte crediticio, corregir errores y trabajar para mejorar tu puntaje si es necesario.
  • Ahorra para el pago inicial: Es recomendable ahorrar al menos el 20% del precio de la vivienda como cuota inicial. Esto te ayudará a obtener mejores condiciones hipotecarias.
  • Crea un fondo de emergencia: Antes de embarcarte en la compra de una vivienda, asegúrate de tener un fondo de emergencia adecuado. Este fondo debería cubrir de tres a seis meses de gastos de vida para protegerte contra imprevistos financieros.

Investiga el mercado inmobiliario

Investiga el mercado inmobiliario de la zona donde deseas comprar. Observa las tendencias de precios, la oferta y la demanda, y el tiempo promedio que las propiedades permanecen en el mercado. Asimismo, habla con agentes inmobiliarios, asesores financieros y otros profesionales del sector. Ellos pueden ofrecerte información valiosa y actualizada sobre el mercado, así como ayudarte a encontrar las mejores oportunidades.

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El simulador contempla los productos de Préstamo Hipotecario Verde, Préstamo Hipotecario Construyo, Préstamos Hipotecario Joven, Préstamo Hipotecario Flexible.

Prepara la documentación

Reúne todos los documentos financieros necesarios para solicitar el crédito hipotecario, incluyendo declaraciones de impuestos, recibos de sueldo, estados de cuenta bancarios y detalles de cualquier deuda existente. Obtener una pre-aprobación hipotecaria te dará una idea clara de cuánto puedes pedir prestado y te hará un comprador más atractivo para los vendedores.

Explora opciones de financiación

Investiga los diferentes tipos de hipotecas disponibles, como las hipotecas de tasa fija, tasa ajustable, etc. Cada una tiene sus ventajas y desventajas, dependiendo de tu situación financiera y tus planes a largo plazo.

Existen programas del gobierno como Mivivienda o Techo Propio que ofrecen múltiples beneficios para aquellos que compran una casa por primera vez. Asimismo, también hay créditos hipotecarios que se acomodan a las necesidades de los clientes, por ejemplo, BBVA ofrece bonos de buen pagador, periodos de gracias y tasas competitivas.

Con BBVA accede a un periodo de gracia de hasta 6 meses

  

Toma decisiones informadas

Haz una lista de propiedades que cumplan con tus criterios y visítalas. Toma notas detalladas y fotografías para poder comparar después. Evalúa cada propiedad en términos de ubicación, estado, precio y potencial de apreciación. Antes de hacer una oferta, es esencial realizar una inspección profesional de la propiedad. Esto te ayudará a identificar cualquier problema oculto y negociar el precio de compra o pedir reparaciones al vendedor.

Negocia y cierra la compra

Trabaja con tu agente inmobiliario para hacer una oferta competitiva basada en la investigación de mercado y la condición de la propiedad. Prepárate para negociar con el vendedor. 

Una vez que tu oferta sea aceptada, deberás completar el proceso de cierre, que incluye la firma de documentos, la transferencia de fondos y la obtención del título de la propiedad. Asegúrate de revisar todos los documentos con cuidado y consultar a un abogado si es necesario.

Mantén una perspectiva a largo plazo

Al comprar una vivienda, considera tus planes a largo plazo. Piensa en la posibilidad de ampliar tu familia, cambios de carrera o jubilación. Asegúrate de que la vivienda pueda adaptarse a tus necesidades futuras. El mantenimiento regular de tu vivienda no solo preserva su valor, sino que también previene reparaciones costosas en el futuro. Establece un presupuesto para el mantenimiento y las mejoras continuas.

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