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Establecimiento de un presupuesto para comprar un carro

Evalúa tu situación financiera actual

El primer paso para establecer un presupuesto es entender tu situación financiera actual que te permitirá acceder a un crédito vehicular. Esto implica revisar tus ingresos mensuales netos y todos tus gastos. Asegúrate de incluir gastos fijos (alquiler, servicios públicos, seguros) y variables (comida, entretenimiento, ahorros).

Luego, una vez que tengas una visión clara de tus ingresos y gastos, calcula cuánto puedes ahorrar cada mes. Esto te dará una idea de cuánto puedes destinar a la cuota inicial y a los pagos mensuales del carro sin comprometer tu calidad de vida.

Establecer un fondo para el pago inicial

El pago inicial es una parte esencial de la compra de un carro. Un pago inicial más alto puede reducir tus pagos mensuales y el costo total del financiamiento. En general, se recomienda ahorrar al menos el 20% del precio del vehículo como pago inicial.

Crea un plan de ahorro

Si aún no tienes el monto necesario para el pago inicial, crea un plan de ahorro. Esto podría implicar ajustar tus gastos actuales y destinar una parte fija de tus ingresos mensuales a un fondo específico para el carro. Considera abrir una cuenta de ahorros separada para mantener estos fondos. ¿Tienes una en mente? Prueba con la nueva Cuenta Digital BBVA, que no te cobra comisión de mantenimiento y con transferencias interbancarias sin costo.

Considera los costos de financiamiento

Investiga las tasas de interés actuales y los plazos de los préstamos disponibles. Las tasas de interés pueden variar dependiendo de tu historial crediticio y del banco al que acudas. Optar por un plazo más corto puede aumentar tus pagos mensuales, pero reducirá el costo total del préstamo.

Asimismo, solicita pre aprobaciones de préstamos a varios bancos para entender las condiciones que puedes obtener. Una preaprobación también te da una mejor idea de cuánto puedes permitirte gastar en un vehículo.

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Incluye los costos adicionales en tu presupuesto

Debes tener en cuenta siempre los costos adicionales en tu presupuesto, de esta forma podrás afrontarlos de mejor manera y no te tomarán por sorpresa: 

  • El seguro del carro es un gasto recurrente significativo. Obtén cotizaciones de varias compañías de seguros para encontrar la mejor tarifa. Considera también los diferentes niveles de cobertura y elige el que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
  • Los costos de mantenimiento y reparaciones pueden variar según el tipo y la antigüedad del vehículo. Investiga el costo promedio de mantenimiento para el modelo que estás considerando y asegúrate de incluirlo en tu presupuesto.
  • No olvides los impuestos de venta y las tarifas de matriculación. Estos pueden variar según tu ubicación y el precio del vehículo. Incluye estos costos en tu presupuesto para evitar sorpresas.

Evalúa el costo total de propiedad

El consumo de combustible es un costo continuo que debes considerar. Calcula cuántos kilómetros recorres habitualmente y cuánto gastarás en combustible. Los vehículos más eficientes en combustible pueden resultar más económicos a largo plazo.

La depreciación es la reducción en el valor del vehículo con el tiempo. Algunos modelos de autos mantienen su valor mejor que otros. Investiga las tasas de depreciación para los modelos que estás considerando para entender su valor a largo plazo.

Determinar el precio máximo del vehículo

Existen varias fórmulas para determinar cuánto puedes permitirte gastar en un carro. Una regla común es que el costo del vehículo no debería exceder el 15-20% de tus ingresos anuales brutos. Otra fórmula sugiere que los pagos mensuales no deben superar el 10-15% de tus ingresos mensuales netos.

En ese sentido, ajusta estas fórmulas según tu situación financiera personal. Si tienes otras deudas o compromisos financieros importantes, es posible que necesites ser más conservador en tu presupuesto para el carro.

Investigación y comparación de vehículos

Haz una lista de los modelos que te interesan y compara sus precios. Usa herramientas en línea para investigar el precio promedio de venta y lee reseñas para conocer las opiniones de otros propietarios.

Ten en cuenta que los carros usados pueden ofrecer un valor excelente, ya que evitas la depreciación inicial que ocurre con los vehículos nuevos. Asegúrate de obtener un informe del historial del vehículo y considerar una inspección mecánica antes de comprar.

Tomar una decisión informada

Antes de tomar una decisión final, prueba los vehículos que estás considerando. Asegúrate de que el vehículo se ajuste a tus necesidades y preferencias en términos de comodidad, manejo y características.

No dudes en negociar el precio con el vendedor. Investiga precios comparables y usa esta información para negociar un precio justo. También puedes negociar otros términos del trato, como garantías y opciones de financiamiento.

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