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Quiero expandir mi negocio, ¿Qué tipo de crédito PYME me conviene?

Opciones de crédito para PYMEs

¿Sabías que las entidades financieras te brindan un mundo de oportunidades para que tu pequeño negocio crezca como la espuma? Además de poder solicitar un préstamo personal para implementar los servicios de tu empresa, puedes acceder a créditos PYME para financiar el capital de trabajo y realizar proyectos de equipamiento.

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¿Qué tipo de créditos para PYME existen?

Existen varios tipos de créditos para los pequeños negocios y emprendimientos. La elección dependerá de las necesidades específicas de cada empresa. Algunos de los tipos de crédito para PYMEs incluyen:

  • Crédito de Capital de Trabajo: Diseñado para cubrir los gastos operativos diarios de la empresa, como salario de empleados, por ejemplo.
  • Crédito a plazos: Destinado a financiar proyectos de expansión, equipamiento, tecnología o cualquier inversión que contribuya al crecimiento de tu negocio.
  • Líneas de Crédito: Ofrecen flexibilidad al permitir que las empresas retiren y paguen fondos de manera recurrente, de acuerdo con sus necesidades. Usualmente se entregan mediante tarjetas de crédito.
  • Factoring: Las empresas pueden vender sus facturas pendientes de pago a una entidad financiera a cambio de efectivo inmediato.
  • Créditos gubernamentales: En ocasiones, el gobierno peruano ofrece programas de crédito específicos para las PYME a través de instituciones financieras.

Algunas entidades financieras como BBVA te ofrecen créditos a tu medida, permitiéndote pagar en las fechas que tú elijas, pagando solo intereses de lo que has utilizado y desembolsar tu préstamo comercial desde cualquier lugar. Qué buena noticia, ¿verdad?

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Tarjetas de crédito PYME

Las tarjetas de crédito diseñadas para pequeñas y medianas empresas son herramientas financieras adaptadas a las necesidades específicas de tu negocio. Al buscar la tarjeta adecuada, es importante considerar el límite de crédito para que se ajuste a las necesidades de tu empresa.

Además, con esta opción podrás recibir recompensas o beneficios, ya que algunas tarjetas ofrecen programas atractivos, como devolución de efectivo, millas aéreas o descuentos en compras comerciales.

Recuerda que debes comparar las tasas de interés para encontrar la opción más favorable. Algunas tarjetas pueden tener tasas introductorias bajas. No te olvides de explorar opciones que ofrezcan servicios extra, como informes detallados de gastos, gestión de gastos y asistencia comercial.

Por ejemplo, la Tarjeta Capital de Trabajo BBVA tienes hasta 12 cuotas sin intereses y puedes financiar tus consumos y retiros hasta en 24 meses. ¿Acaso no lo viste?

Líneas de crédito PYME

Las líneas de crédito para pymes son herramientas financieras que facilitan a las pequeñas y medianas empresas acceder a recursos para sus operaciones comerciales. Estas son proporcionadas por entidades financieras, como bancos, y presentan diferencias en montos, tasas de interés y plazos de pago. 

Aspectos fundamentales incluyen su flexibilidad, permitiendo a las pymes utilizar los fondos según sus necesidades financieras, y la posibilidad de renovación una vez que se haya pagado parcial o totalmente la deuda. Para este caso, las tasas de interés, ya sean fijas o variables, varían según la institución financiera y la situación crediticia de la empresa.

Recuerda que cumplir con requisitos específicos, como mantener una salud financiera sólida, un historial crediticio positivo y demostrar capacidad de pago, es esencial para acceder a estas líneas de crédito.

Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos son una opción financiera que te permite obtener una suma de dinero para poderla invertir en expandir tu negocio y lo mejor de todo es que podrás devolver el monto solicitado en cuotas a lo largo de un período de tiempo acordado. 

Tú te preguntarás, ¿los requisitos pueden variar? Eso dependerá de algunas características que deba tener tu empresa, pero generalmente se brinda a los clientes que cumplan con ciertos criterios, como tener ingresos regulares y buen historial crediticio.

Las tasas de interés también varían y pueden depender de factores como el monto del préstamo, el plazo y tu historial crediticio. Es importante entender las tasas para evaluar el costo total del préstamo. En muchas ocasiones, deberás acudir a la entidad financiera para proporcionar información personal, financiera y laboral.

Sin embargo, existen otros bancos, como el BBVA, que tienen diversos canales de atención donde puedes solicitar un préstamo a plazos, a través de su sitio web o su aplicación móvil.

¿Cómo elegir la mejor opción de crédito PYME?

Si has llegado hasta aquí, debes estar muy interesado en solicitar un crédito para tu pequeño negocio, pero debes tener en cuenta que es fundamental saber cómo elegir la mejor opción de crédito PYME

Para este caso, evalúa el monto que vas a solicitar y no te excedas del presupuesto. No pidas más de lo que necesitas. Establece un plazo para que puedas pagar la deuda sin atrasos que pueden afectar tu historial crediticio. Revisa los requisitos y acércate a la entidad financiera.

Por ejemplo, en BBVA te ofrecemos dos tipos de financiamiento para tu negocio: La Línea de Crédito Capital de Trabajo y las Línea de Crédito Fast Cash. Conoce sus beneficios:

  • Línea de Crédito Capital de Trabajo: Administra tu crédito y utilizarlo sin necesidad de presentar documentos cada vez que lo utilices. Pagas solo intereses por el monto utilizado. Utilízalo cuando lo necesites y págalo en cuotas fijas mensuales.
  • Fast Cash: Desembolsa tu préstamo comercial desde cualquier lugar a través de BBVA Net Cash. Sin nuevas evaluaciones y ni mayores trámites. Elige entre pagar una cuota única o cuotas fijas mensuales.

Requisitos para acceder a créditos

Estos son algunos requisitos que piden las entidades financieras para entregar un crédito para tu negocio:

  • Historial crediticio, con esto las entidades bancarias verán tus reportes de las centrales de riesgo, si has tenido o tienes otros créditos y cómo has asumido esas deudas.
  • Contar con un reporte positivo de la central de riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguro.
  • Tres últimos pagos de IGV o Impuesto a la Renta (Sunat).
  • Situación de Estados Financieros (antigüedad no mayor a 3 meses).

 

Beneficios de obtener un crédito PYME

Los créditos para pequeños negocios ofrecen varios beneficios que pueden ser fundamentales para el crecimiento y la estabilidad financiera.

  • Financiamiento para crecer: Los créditos pymes proporcionan capital adicional que las empresas pueden utilizar para expandirse.
  • Mejora de la liquidez: Ayuda a mejorar la liquidez de una empresa al proporcionar fondos necesarios para cubrir gastos operativos.
  • Buen flujo de efectivo: Los préstamos pueden ayudar a las pymes a gestionar mejor su flujo de efectivo, especialmente en períodos de baja actividad económica.
  • Construcción de historial crediticio: A través de la gestión responsable de un crédito, las pymes pueden construir un historial crediticio sólido.

Preguntas frecuentes

  • ¿Para qué sirve el financiamiento en una empresa?

Puedes cubrir diferentes necesidades que limitan su crecimiento, adquirir otro local comercial y equipos.

  • ¿Cómo obtengo una Línea de Crédito Capital de Trabajo?

Puedes solicitarla en cualquier agencia BBVA o en nuestra página web.

Ahora que la viste, no dejes pasar la oportunidad de ver crecer tu negocio solicitando un crédito PYME en BBVA.

¿Aun no cuentas con un crédito PYME? Entonces ya sabes qué hacer

  
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