Tarjetas de crédito con cashback en Perú: ¿Por qué convienen?

Una tarjeta de crédito con cashback es aquella que devuelve un porcentaje del dinero gastado en compras realizadas con la tarjeta. Esta devolución puede aplicarse directamente al saldo de la tarjeta o utilizarse como un saldo a favor para futuras compras. Dependiendo de la entidad financiera, el porcentaje de cashback puede variar según la categoría de gasto, como supermercados, restaurantes, combustibles, entre otros.

• Ahorro en cada compra: Cada transacción genera una devolución de dinero, lo que permite reducir el gasto mensual.

• Facilidad de uso: No se requiere inscripción en programas de recompensas ni acumular puntos para redimir beneficios.

• Versatilidad: Algunas tarjetas ofrecen mayor porcentaje de cashback en ciertas categorías de gasto, lo que permite maximizar los ahorros.

• Sin restricciones en el canje: A diferencia de otros programas de recompensas, el cashback se convierte en dinero utilizable de inmediato.

• Promociones adicionales: Muchas tarjetas incluyen descuentos y beneficios exclusivos en establecimientos afiliados.

• Antes de solicitar una tarjeta de crédito con cashback, es importante evaluar ciertos aspectos clave:

• Porcentaje de cashback: Algunas tarjetas ofrecen hasta un 5% de devolución en categorías seleccionadas.

• Límite de cashback: Algunas entidades establecen un tope máximo de devolución mensual.

• Cuota de mantenimiento: Verificar si la tarjeta tiene costo anual o si este puede exonerarse cumpliendo ciertos requisitos.

• Requisitos de ingreso: Cada banco establece ingresos mínimos para acceder a estas tarjetas.

• Condiciones de uso: Algunas tarjetas requieren un gasto mínimo para aplicar el cashback.

• Conoce las categorías de cashback: Algunas tarjetas ofrecen mayor devolución en ciertos rubros como supermercados, restaurantes o gasolineras.

• Usa la tarjeta en todas tus compras: Siempre que sea posible, paga con la tarjeta de cashback para aprovechar al máximo el beneficio.

• Aprovecha las promociones especiales: Algunas entidades bancarias ofrecen promociones temporales con un mayor porcentaje de cashback, lo que te permitirá aumentar tu ahorro.

• Evita el pago de intereses: Paga el saldo total de la tarjeta cada mes para evitar intereses y aprovechar al máximo la devolución de dinero. Si acumulas intereses, podrías terminar pagando más de lo que recuperas en cashback.

• Compara opciones: Si tienes varias tarjetas con cashback, elige la que ofrezca el mayor beneficio en cada categoría de gasto. Algunas tarjetas ofrecen más cashback en supermercados, mientras que otras lo hacen en restaurantes o combustible.

• Utiliza la tarjeta en comercios afiliados: Algunos bancos tienen alianzas con establecimientos específicos donde el cashback es mayor. Verifica en qué comercios puedes obtener mayores beneficios.

• Controla el límite de cashback: Algunas tarjetas establecen un tope máximo mensual de devolución. Si sueles hacer muchas compras, considera si el límite de tu tarjeta es suficiente para maximizar tu beneficio.

• Evita retiros de efectivo con la tarjeta: Los adelantos de efectivo suelen generar altas comisiones y no aplican para el cashback, por lo que es mejor utilizar la tarjeta solo para compras.

• Revisa el estado de cuenta periódicamente: Asegúrate de que se apliquen correctamente las devoluciones de cashback y de que no existan cargos innecesarios en tu tarjeta.

Aquí tienes algunos consejos clave para mantener una buena línea de crédito y mejorar tu historial financiero:

• Paga tus deudas a tiempo: El pago puntual es el factor más importante para mantener una buena línea de crédito. Evita retrasos en tus pagos, ya que esto puede afectar negativamente tu puntaje crediticio y reducir tu acceso a mayores líneas de crédito en el futuro.

• Mantén un bajo nivel de endeudamiento: No es recomendable utilizar el 100% de tu línea de crédito. Lo ideal es mantener el uso por debajo del 30% de tu límite disponible. Esto demuestra a las entidades financieras que eres un usuario responsable.

• Solicita aumentos de crédito de manera estratégica: Si deseas aumentar tu línea de crédito, espera a que tu historial sea sólido y tengas al menos 6 meses de uso responsable con la tarjeta. Algunos bancos ofrecen incrementos automáticos si mantienes buenos hábitos de pago.

• Evita solicitar múltiples créditos al mismo tiempo: Cada vez que solicitas una nueva tarjeta o préstamo, se genera una consulta en tu historial crediticio. Muchas solicitudes en poco tiempo pueden dar la impresión de que dependes demasiado del crédito, lo que puede hacer que las entidades financieras desconfíen.

• Usa el crédito de manera inteligente: No gastes más de lo que puedes pagar y prioriza compras necesarias o estratégicas, como bienes duraderos o inversiones en educación y salud. Evita endeudarte en gastos innecesarios que puedan comprometer tu estabilidad financiera.

• Revisa tu estado de cuenta regularmente: Monitorea tus movimientos y verifica que no haya cargos indebidos o errores en tu facturación. Mantener un control de tus finanzas te ayudará a evitar sorpresas y garantizar que mantienes un buen manejo de tu crédito.

• Construye una relación positiva con tu banco: Si eres un buen cliente y mantienes un historial positivo, es más probable que tu banco te ofrezca mejoras en tu línea de crédito, tasas de interés más bajas y mejores beneficios.

• Diversifica tus productos financieros: Además de tu tarjeta de crédito, puedes complementar tu historial financiero con otros productos como préstamos personales o créditos vehiculares, siempre usándolos de manera responsable.